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访兴业银行行长李仁杰—-围绕大趋势推动新发展

http://www.10000hui.cn 2011年06月10日 11:11来源:网易财经
摘要:刚刚开启的2011年,是全球经济步入后危机时代的第二年,欧美经济正缓步迈入复苏通道,金融业、银行业也在经历次贷危机重创后,在全球监管更趋严格条件下积极寻求新的发展模式。

刚刚开启的2011年,是全球经济步入后危机时代的第二年,欧美经济正缓步迈入复苏通道,金融业、银行业也在经历次贷危机重创后,在全球监管更趋严格条件下积极寻求新的发展模式。而中国银行业在中国正式超越日本成为全球第二大经济体后,尽管整体宏观经济环境仍然趋好,但若不改变相对于单一的盈利结构,将会在国外银行业积极探索稳健盈利渠道、竞争力逐渐恢复,而国内货币政策已开始转向的情况下,发展未来将存在较多变数。
  
  兴业银行作为国内较早成立的股份制商业银行,且是国内首家实行“赤道原则”的商业银行,一直积极寻求产品业务创新。特别是在中国银行业转型发展的大背景下,兴业银行在产品创新、发展规划等方面备受业界推崇。为此,本刊采访了兴业银行行长李仁杰先生,探讨其在当前货币政策转型下,商业银行的信贷结构调整、产品业务创新以及商业银行应对整体宏观政策环境的真知灼见,与业界共享。
  
  银行业发展的大趋势
  
  《银行家》:2010年年底以来,随着管理通胀预期措施的加强,市场风云突变,流动性趋紧,信贷规模受限,商业银行对此该如何应对?兴业银行2011年的发展有哪些整体规划?
  
  李仁杰:首先应该看到,流动性的收紧是一种必然,是对前几年过度宽松的货币信贷政策的一种“纠偏”,是向“常态”的回归。在流动性趋紧、信贷规模受限的背景下,商业银行的应对策略概括起来主要是三个方面:一是夯实业务基础,加快负债发展,有效管理流动性。这里面,重点是要加强客户服务,努力扩大基础客户群体,加快发展各类负债尤其是稳定性强的核心负债,有效防范流动性风险。二是合理把握信贷规模和节奏,优化信贷投向,加强定价管理,在有效防范利率风险的同时努力提高收益水平。一方面,要严格贯彻落实国家宏观经济政策精神和金融监管要求,合理把握信贷规模和节奏,加大对国家战略扶持的产业、中小企业、“三农”、居民消费等的信贷投入,支持实体经济发展;另一方面,把握市场利率上行的趋势,加强贷款的定价管理,在有效防范利率风险的同时,努力提高银行信贷资产的收益水平。三是加快创新步伐,积极发展非信贷业务尤其是各类新兴业务,在提升银行综合服务能力的同时努力拓宽收入来源。目前,国内宏观经济总体稳步向好,实体经济对资金的需求仍然比较强烈,在信贷规模严格受限的条件下,这些需求必然会转向其他渠道,这对银行非信贷业务的发展是一个良好的机遇。关键是银行要能够把握机遇,积极开展创新,以创新的手段、创新的办法,多渠道、多方式满足客户的金融服务需求。当然,在此过程中,一定要重视加强合规风险管理,确保创新业务的依法合规。
  
  从兴业银行的情况看,今年我们在业务规划上主要也是围绕上述三个策略来展开。反映在流动性管理上,把发展负债尤其是核心负债作为银行经营的重中之重,坚持从培育基础客户和打造专业产品入手,通过自身综合服务能力的提升,努力推动核心负债持续、稳定、快速增长。反映在信贷投放上,新增信贷规模主要投向收益较高的中小企业、零售贷款以及与银行实力比较匹配的“中型主办行客户”、国家战略扶持的新兴产品、“三农”等,大型客户的信贷需求尽量通过直接融资满足,同时努力优化存量信贷资产结构,腾出规模发展风险可控、收益较高的资产业务。反映在非信贷业务上,鼓励各经营机构在依法合规的前提下,积极加大业务创新,拓展非信贷资产来源,同时大力发展投资银行、财富管理、资产管理等新兴业务,持续优化业务和收入结构。
  
  《银行家》:最近几年,宏观经济金融形势和管理政策变化很快,宽松与从紧交替,但无论外部环境如何变化,兴业银行总能有不俗的业绩表现,是如何做到的?
  
  李仁杰:近年来,兴业银行业务和盈利水平之所以能够保持稳定快速增长,我认为主要是得益于几个方面:
  
  一是比较准确地把握住了国内经济社会发展的大趋势。具体是两个方面,一个是城镇化。围绕城镇化,我们大力发展个人住房按揭贷款、房地产开发贷款、与城镇化相关的基础设施和民生工程项目等,取得良好的经营效益。其中个人按揭、房地产开发贷款主要是在2008年以前房价还比较理性的阶段发放的,近两年这方面的业务重心已经转向城镇基础设施和民生工程,比如旧城改造等。另一个是节能减排。围绕节能减排,我们在国内率先推出并大力推广节能减排贷款等“绿色金融”业务,并成为国内第一家“赤道银行”,取得经济效益和社会效益的双丰收。
  
  二是坚持走差异化经营道路。通过大胆创新,突破常规,在资产负债发展、同业金融、零售业务、金融市场业务等方面走出了一条具有自身特色的发展道路,比较好地把握住了阶段性的市场机会,同时成功地在局部领域比如银银合作、人民币做市交易、代理贵金属买卖等方面,建立起市场领先优势,为推动业务和盈利的快速增长提供了强有力的支持。
  
  三是严格的风险管理和成本控制。对银行而言,经营成本主要集中在两块,一是风险成本,主要体现为不良资产损失;二是运营成本,主要体现为各项营业支出。在这两方面,我们一直高度重视,从严管理,取得比较好的成效,为银行的盈利增长提供了强有力的支撑。从风险成本看,近年来兴业银行不良贷款连续实现“双降”,截至2010年末,不良贷款比率仅为0.42%,资产质量在全国主要银行中排名第一。从运营成本看,近年来兴业银行的成本收入比一直稳定在35%左右,比行业平均水平低2~4个百分点,2010年更是达到32.66%,在全国主要银行中处于领先水平。
  
  《银行家》:在经济金融短期起伏的表象之下,是否存在着某些方向性、趋势性的中长期变化,而这些变化更值得商业银行分析研判和把握?
  
  李仁杰:是的。尽管近年来国内经济金融市场波动比较大,但仍然存在一些方向性、趋势性的变化,这些才是真正值得商业银行研究和把握的领域。
  
  从宏观经济趋势看,我们仍然维持原来的判断,即城镇化和环境保护仍将是未来很长一段时期内中国经济增长的主线和引擎。从国家“十二五”规划看,到2015年中国城镇化率将从现在的46.6%上升到51.5%,这其中蕴含着大量的市场机会,比如城镇基础设施建设、小城镇建设、旧城改造、棚户区改造、进城居民的就业与消费等等。当然,不同地区、不同阶段,可能会有不同的发展侧重点。另外,节能减排已经上升为国家战略,成为各级政府考核的硬指标、硬约束。可以预见,未来几年,国内节能减排产业将会进入加速发展的阶段,这其中同样蕴含大量的市场机会,比如节能减排贷款、碳金融、环境金融等。这两个方面,兴业银行都有一定的特色和优势,未来几年我们将进一步加大相关领域的投入,努力巩固并扩大既有特色优势。
  
  
  从金融发展趋势看,金融市场化、国际化、综合化的大趋势没有变,其发展步伐可能还会进一步加快。具体表现在几个方面:一是金融脱媒的步伐会进一步加快。优化社会融资结构,提高直接融资占比已经成为国家金融政策的一个基本导向。近两年,直接融资发展的速度很快,2010年直接融资金额已经接近全年银行信贷增长额的35%,未来几年这一比重还会稳步上升。二是利率和汇率形成机制的市场化步伐会进一步加快。目前这方面的态势也已经比较明显。三是人民币国际化步伐会进一步加快。随着跨境贸易人民币结算、香港人民币离岸市场等的加速发展,人民币走向国际化的步伐将会不断加快,这将对国内金融业的发展产生重大而深远的影响。四是综合化经营将稳步推进。尽管受国际金融危机影响,目前国内对金融综合化经营比较慎重,但基本趋势没有改变,这是金融市场深化和客户金融服务需求多元化发展的必然要求。

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